在银行买的保险5年期可靠吗

近期有不少朋友询问,自己在银行客户经理的介绍下投保了一款五年期的保险理财产品,客户经理说到期收益率4.5%,交一年,五年到期拿钱就可以,收益比国债、存款划算。

那么银行五年期保险理财收益4.5%是真的吗?

本期话题:

1、银保五年期保险理财产品特点

2、三款银保理财产品实际收益率计算

3、买了银保理财需要注意的点

在银行买的保险5年期可靠吗

一、银保五年期保险理财产品特点

保险理财有养老年金险保险、增额终身寿险、普通年金险、两全保险等,但是银保短期保险理财有自己的特点:

1、缴费期限:趸交、三年交居多

2、保障期限:三年、五年和六年,其中5年最常见。

3、产品类型:两全保险分红型。两全保险就是生死两全,死了赔保费120-160%,不存在亏;活着五年到期返还基本保额+分红。

4、产品收益来源:1、满期生存金;2、分红

满期生存金就是基本保额,投保时缴费确定以后,基本保额是固定的,这是确定利益。分红是浮动的,基于精算假设,跟保险公司实际经营有关,分红有低档、中档和高档三种假设。

在银行买的保险5年期可靠吗

二、三款银保理财产品实际收益率计算

1、渤海人寿鑫无忧两全保险分红型

40岁投保,一次性交10万,五年到期收益:

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银行五年期保险理财

基本保额111010元,这是固定的,不同档次分红下收益情况:

低档分红情况:分红0元+111010=111010元,意味着最低到期拿到111010元,相当于单利:2.2%

中档分红情况:五年累积分红5667+基本保额111010=116677元,相当于五年每年单利3.33%=(116677-100000)÷5÷100000

高档分红情况:五年累积分红11335+111010=122345,相当于五年间每年单利4.46%。计算方法跟上面一样。

小结:实际利率2.2%-4.46%

2、中邮人寿财富嘉C款

个人选择40岁开始缴费,交3年,年交2万,三年总共交6万,保障期限六年:

在银行买的保险5年期可靠吗

银行五年期保险理财

基本保额是65360元,分红金额低档0元,中档6年累积分红4499元;高档6年累积分红7874元;

由此看到:

低档分红:累积收益65360元,每年单利:1.48%

中档分红:分红4499+65360=69859元,每年单利2.73%

高档分红:分红7874+65360=73234元。每年单利3.67%

注意:这款产品是三年总共交6万,不是一次性交6万。

3、阳光人寿金稳盈两全保险(分红型)

41岁,女性,一次交10万,五年期,看看预期收益情况:

在银行买的保险5年期可靠吗

银行保险理财

满期基本保额108380元,不同档次下预期分红情况:

低档分红:分红0元+满期金108380元=108380元,每年单利1.67%

中档分红:五年分红7482+满期金108380=115862元,每年单利3.17%

高档分红:五年分红11784+满期金108380=120164元,每年单利4.03%。

小结:年利率1.67%-4.03%。

三、买了银保理财需要注意的点

通过上面三个案例,告诉你四个值得注意的点:

1、五年期产品有15年犹豫期,犹豫期内可以全额退保,过了犹豫期,一年期退保会有损失,第二年退保通常不会有损失,退保退现金价值+未领分红。

2、五年期到期基本保额高于保费,即使无分红,也不会亏钱,只是收益高低问题。

3、选择趸交,不要选三年交。

4、五年产品宣传收益4.5%,实际收益是不确定的,可能最高4.4%多一点,接近4.5%,个人看到产品,自己计算一下最低收益和最高收益。

原创文章作者:白回眸一笑,如若转载,请注明来自百香果号:https://www.huangjinbaixiangguo.com/article/48484.html

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