新能源车保险比燃油车贵吗

新能源保费大涨价,从精算师协会的结果来看,25万元是一个门槛。低于25万元的差价不大,高于25万的基本涨幅30%以上。保险公司涨价是基于风险模型来看的,但这个风险模型并不完全是说新能源汽车的使用风险高,容易出事故。而是出于整体成本的考量。

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电动汽车的常规事故风险:外观配件、大事故损坏(内部机械结构)等,相比常规车型,整体事故概率并没有增加多少。所以在出险概率这个问题上,可以平常心看待

但从上面电车的主要结构来看,一旦发生事故,电动汽车配件价格将远远高于传统汽车。具体包括以下方面:

  1. 车身材料高昂:由于动力电池过重,车身一般采用轻量化的铝材料或碳纤维,这就意味着一旦发生事故,车身无法像传统车身通过简单钣金喷涂修复,必须整体更换损伤配件。而特斯拉为了加快生产,整个车身一体成型,坏一块得全换;
  2. 电车内部配件成本过高:由于电车生产时间较短,电车生产平台和平台配件产品远低于汽油车辆,甚至不少上市车辆只是当前为了抢占市场的非标准造型。同时车身涉及线速过多,出现问题很难快速锁定问题点。一旦发生事故,需要确认车身配件损坏部位的人工工时、电气非标准配件采购、等待周期等,还有定损人员反复前往现场确认的成本过高。
  3. 电池发生问题成本高:电池属于相对高科技的部件,主机厂通常没有能力维修,必须要电池厂派遣工程师。现在电池需求非常大,电池厂面对电池维修,为了不浪费有限人力和厂内生产力,通常给出更换电池的建议。保险公司也没有能力鉴别是否必须更换,不得不咬牙承担电池成本。目前电池1kWh的价格大概是1100元左右,一块35kwh电池总价约3.85万了。事故中出了问题得立马全换。
  4. 整车企业的售后能力较弱。由于目前整车厂的图中配件基本要外采,或者因为电池维修工必须同时具备车辆修复和低压电工能力,所以整车企业的4S店或服务网点的能力有限,很难及时启动维修。造成保险公司核价、计算人工,出现高度重复工作可能性。同时,因为外采配件可能需要进口,所以进口物流成本也不低。

保险公司顾虑的东西很多,但保险成本过高才是推高新能源汽车保费攀升严重的原因。但新能源汽车也有非常好的优势,就是整车物联网水平普遍较高,很容易进一步推动【UBI保险】,根据特斯拉在北美的实践,一旦车主行为习惯稳定安全,很容易给保险公司提供安全可靠的驾驶员信息,可以带来反而比原价低30%以上的保费方案。

所以,保险价格最重要的点在于理赔成本。如果某类品牌保费特别高,那只能说明这类车的维修成本实在太高了,潜在车主需谨慎。

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