买重疾保险到底划算不划算

很多人知道百万医疗险后,就觉得重疾险交费高,交费时间长,还不一定用的到,太不划算了。

特别是对工薪家族来说,每个月紧紧巴巴过日子,一年大几千的重疾险确实压力不小,百万医疗险解决了高额医疗费支出问题,交费也便宜,一年几百块钱。

这杠杆很高,和重疾险一样都是保健康的,很多人认为不值,那么,重疾险有必要买吗?一般多少钱?

买重疾保险到底划算不划算

重疾险有必要买吗?

1、有没有必要买?

明确说答案:是有的,梧桐君逐一来说:

(1)重疾险适合哪些人?

重疾险即便是消费型,成人买,一年至少上千元,但是它的特点在于年龄越小,投保越便宜,因此对于孩子、成人而言,重疾险是必要的;

但是对于中老年人而言,一般是指上了45岁以上的中年人,买重疾险的确是不划算的,会出现“保额限制”和“保费倒挂”;

保额限制是保险公司不让高龄人群买超比较高保额的重疾险,譬如50岁以上限制10万,这样抵御不了太大风险,加上保费贵,累计保费大于保额(称之为保费倒挂),因此45岁以上的中老年人侧重于医疗险会更好。

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(2)小孩成人需要买重疾险理由:

解决隐形费用:百万医疗险的确可以解决治病费用的问题,而重疾险给成人缓解了家庭经济问题,让大家安心养病。

但是比如说发生癌症,3-5年康复期,是不能工作的,但是家庭正常生活开支是很难靠工资来缓解的;

其中包括了房贷和车贷负债、康复费用、康复调理阶段的营养费、护理费、每个月工资,这部分是需要靠重疾险来支撑的。

而对于小孩子而言,父母一方必须是辞工的,这部分也能解决父母的辞工工资等费用。

买重疾保险到底划算不划算

2、一般需要多少钱?

其实老百姓之所以会问重疾险有没有必要买,一般多少钱,主要还是在保费上,但是小孩和成人都是需要重疾险的,依据自己的能力买即可,可以遵行几个原则:

(1)先大后小,如果保费预算紧张,先考虑大人,后考虑小孩,大人有承担风险能力,小孩子的依靠是父母;

(2)重疾保额是年收入3-5倍:以重疾癌症为例,3-5年时间休息,如果年收入个人10万,重疾保额在30-50万左右比较好;

(3)重疾险花费多少?一般是年收入的5%-15%之间,年收入10万,保费控制在5000元-15000元之间是比较好的,过低不抵挡风险,过高影响生活质量,没有必要。

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其实看重疾险,还是要分为“小孩子”和“大人”重疾险,有一定差异,以下面产品为例:

1、儿童版–慧馨安2022款

慧馨安2022款,既能保 30 年,也能保至 70 岁或终身,并且价格便宜,保障灵活,且可选责任丰富,

基础保障包括少儿特疾,血癌(俗称白血病)、重疾手足口、川崎病等能赔付2.2倍保额,即买50万赔付110万,加上重疾50万,直接赔付160万,保费保定期便宜,0岁男孩子买50万保30年,一年460元。

详见价格:

买重疾保险到底划算不划算

2、成人版–和泰超级玛丽7号

和泰超级玛丽7号重疾险基础保障全面,可以附加 60 岁前额外赔,在附加了这项保障之后,若在60岁前不幸患病,可以赔付更高的保额;疾病定义宽松,原位癌和早期癌症、慢性肾功能障碍都疾病定义宽松。

保费试算:50万保额,保终身,30年交费为例,价格如下:

(1)20周岁:男3775元、女3605元;

(2)30周岁:男5300元、女4935元;

(3)35周岁:男6350元、女5765元。

详见费率情况:

买重疾保险到底划算不划算

50万终身重疾险还有必要买吗?

现在大病治疗的费用高昂,普通家庭难以负担,买重疾险的保额尽量选择高保额,保额高赔的也会多,买多少保额就可以按多少保额赔的。

另外保障期限的长短对于重疾险来说也是有影响的,保障期限长覆盖的时间长,容易发生大病的年龄段可以覆盖到位,基本上是40岁往后走,一直到老年阶段。

因此,如果具备经济能力且有预算的话,50万终身重疾险有必要买。

买重疾保险到底划算不划算

那么,50万终身重疾险的选择过程中需要注意的是什么?

1、避免买重疾险和两全、年金险捆绑买的产品

有的保险公司推出的产品形态是,主险是年金险两全险,附加险是重疾险,看起来既可以理财又可以保障,其实保障方面不一定会很全面,但是保费又会无形中提高。

2、避免返还型重疾险

返还型重疾险是保障到一定期限后,返还型重疾险看起来有病保病,无病返还,其实保障内容基本一般,到最后到手的钱看着多了,但是会受到通货膨胀影响,并不值钱了。

因此买重疾险还是保障优先,毕竟50万终身重疾险,一是保额高,保障期限长,对被保人来说有优势,但是在保障内容方面需要选择更全面的险种,比如和泰光武7号重疾险,具体保障内容如下:

买重疾保险到底划算不划算

从上述表格中可以看出,这款重疾险的基础保障内容全面,通过可选保障可以满足不同人群的保障需求,加上保障期限可以灵活选择。我们来看下50万,选择保终身保费,20岁男性,基础保障,年交保费仅3665元。

好了,关于重疾险的知识科普就到这里了,希望能帮助到大家。

原创文章作者:白回眸一笑,如若转载,请注明来自百香果号:https://bxg.huangjinbaixiangguo.com/article/246476.html

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